TH Call us -02.jpg

รู้จัก LTF & RMF

 

LTF (กองทุนรวมหุ้นระยะยาว หรือ long-term equity fund) เป็นกองทุนรวมที่เกิดมาจากแนวคิดที่ต้องการส่งเสริมการลงทุนระยะยาวในหุ้นจดทะเบียนในตลาดรอง เช่น SET และ MAI เพื่อช่วยให้ตลาดทุนไทยมีเสถียรภาพมากยิ่งขึ้น และยังช่วยสร้างวินัยในการออม ของผู้ลงทุนรายย่อยในระยะยาวมากยิ่งขึ้นด้วย

 

RMF (กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ หรือ retirement mutual fund) เป็นกองทุนรวมที่เกิดขึ้นจากแนวคิดที่ต้องการสนับสนุนวินัยการออมในระยาวเพื่อวัยเกษียณเมื่อพ้นจากงานและไม่มีรายได้ประจำแล้ว

  

ความแตกต่างระหว่างกองทุน LTF & RMF

วัตถุประสงค์

กองทุน LTF กองทุน RMF

สะสมเงินลงทุนในระยะเวลาหนึ่ง

ออมเงินในระยะยาวเพื่อชีวิตหลังเกษียณ

เหมาะสมกับ

 

  • บุคคลที่มีรายได้และต้องเสียภาษี
  • มีเป้าหมายในการลงทุน เช่น สร้างโอกาสในการรับผลตอบแทนจากการลงทุนในหุ้น ลดหย่อนภาษี สร้างวินัยการลงทุน
  • ยอมรับความเสี่ยงในการลงทุนในหุ้นได้

เหมาะกับคนทุกกลุ่มที่ต้องการออมเงินเพื่อวัยเกษียณ และยังเหมาะกับคนที่ยังไม่มีสวัสดิการเงินออมระยะยาว เช่น กบข. กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ (PVD) มารองรับ โดยผู้ลงทุนสามารถยอมรับความเสี่ยงและเงื่อนไขของการลงทุนได้

นโยบายการลงทุน

ลงทุนในหุ้นไม่ต่ำกว่า 65% ของ NAV

มีความหลากหลายขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน

ระดับความเสี่ยง

ความเสี่ยงค่อนข้างสูง เพราะเป็นการลงทุนในหุ้น

มีตั้งแต่ความเสี่ยงต่ำ ความเสียงปานกลาง ไปจนถึงความเสี่ยงสูง ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน

เงินลงทุนขั้นต่ำต่อปี

ไม่มีการกำหนดเงินลงทุนขั้นต่ำ

ลงทุนขั้นต่ำไม่น้อยกว่า 3% ของเงินได้ หรือไม่น้อยกว่า 5,000 บาทต่อปี อย่างใดอย่างหนึ่ง แล้วแต่ว่าจำนวนเงินใดจะต่ำกว่า

เงินลงทุนขั้นสูงต่อปี

 

ลงทุนสูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้แต่ต้องไม่เกิน 500,000 บาท

ลงทุนสูงสุดไม่เกิน 15% ของเงินได้และเมื่อรวมเข้ากับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือ กบข. และเบี้ยประกันชีวิตแบบบำนาญ (สูงสุด 200,000 บาท) แล้วต้องไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี

ระยะเวลาการลงทุน

ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 7 ปีปฏิทิน จึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้

ต้องถือหน่วยลงทุนไม่น้อยกว่า 5 ปี นับตั้งแต่วันซื้อหน่วยลงทุนครั้งแรกและสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้ก็ต่อเมื่อผู้ถือหน่วยลงทุนอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์

ความต่อเนื่องในการลงทุน

ไม่จำเป็นต้องลงทุนต่อเนื่องทุกปี โดยจะนับเงินลงทุนแยกกันไปในแต่ละปี

ต้องลงทุนติดต่อกันทุกปีตามเงื่อนไข โดยนับเวลาแบบวันชนวัน เริ่มจากวันแรกที่ซื้อหน่วยลงทุน

การจ่ายเงินปันผล

ขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละกองทุน

ไม่มีการจ่ายเงินปันผล

กรณีผิดเงื่อนไข
การลงทุน

การขายคืนหน่วยลงทุนก่อนครบกำหนด 7 ปีปฏิทิน ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน ทั้งนี้ กรณีผู้ลงทุนเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ทำให้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขดังกล่าวได้ จะไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน

  • ระงับการซื้อหน่วยลงทุนเกินกว่า 1 ปีติดต่อกัน ทั้งที่ยังคงมีรายได้
  • ลงทุนขั้นต่ำไม่เป็นไปตามเกณฑ์ที่กำหนดไว้
  • ขายคืนหน่วยลงทุนก่อนที่ผู้ลงทุนจะอายุครบ 55 ปีบริบูรณ์
  • ขายคืนหน่วยลงทุนก่อนที่จะมีการลงทุนครบ 5 ปี

ทั้งนี้ หากเป็นไปตามข้อใดข้อหนึ่ง ก็ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน ยกเว้น กรณีที่ผู้ลงทุนเสียชีวิตหรือทุพพลภาพ ทำให้ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไขดังกล่าวได้ จึงจะไม่ถือว่าผิดเงื่อนไขการลงทุน

ข้อกำหนดหากผิด
เงื่อนไขการลงทุน

 

  1. ต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นไปในปีที่ลงทุน พร้อมเงินเพิ่มในอัตรา 1.5% ต่อเดือน โดยนับตั้งแต่เดือนเมษายนของปีที่ผู้ลงทุนยื่นขอยกเว้นภาษี จนถึงเดือนที่มีการยื่นคืนเงินภาษี ดังนั้น ผู้ลงทุนจึงควรยื่นขอคืนภาษีพร้อมเงินเพิ่มทันทีที่มีการทำผิดเงื่อนไขการลงทุน โดยไม่จำเป็นต้องรอให้ถึงรอบชำระภาษีตามปกติ
  2. ต้องจ่ายภาษีสำหรับกำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) โดยนำกำไรที่ได้จากการขายคืนไปรวมเป็นเงินได้ของปีที่ขายคืนเพื่อเสียภาษีเงินได้ ซึ่งในทางปฏิบัติเมื่อผู้ลงทุนขายคืน บลจ. จะหักภาษี ณ ที่จ่าย 3% ของกำไรที่ได้จากการขายคืนหน่วยลงทุนไว้ก่อน

   1.   กรณีที่ลงทุนไม่ถึง 5 ปี และมีการผิดเงื่อนไข

  • ต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นไปในช่วง 5 ปีย้อนหลัง (นับตามปีปฏิทิน)
  • เมื่อขายคืนหน่วยลงทุน ต้องนำกำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุน (Capital Gain) ไปรวมเป็นเงินได้ในปีที่ขายคืน เพื่อเสียภาษีเงินได้ ซึ่งในทางปฏิบัติ เมื่อผู้ลงทุนขายคืน บลจ.จะหักภาษี ณ ที่จ่าย 3% ของกำไรจากการขายคืนหน่วยลงทุนไว้ก่อน และเมื่อผู้ลงทุนไปยื่นแบบเสียภาษีเงินได้ ก็จะคำนวณอีกครั้งว่าจะต้องจ่ายเงินภาษีเพิ่มอีกหรือไม่ อย่างไร

2.   กรณีที่ลงทุนตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป และมีการผิดเงื่อนไข 

  • ต้องคืนเงินภาษีที่ได้รับยกเว้นไปในช่วง 5 ปีย้อนหลัง (นับตามปีปฏิทิน)

การชำระภาษีตาม 1. และ 2. ต้องชำระภายในเดือนมีนาคมของปีถัดจากปีที่ผิดเงื่อนไข และ/หรือขายคืนหน่วยลงทุน มิฉะนั้นต้องจ่ายเบี้ยปรับเงินเพิ่มอีก

 

คู่มือการลงทุนสำหรับกองทุน LTF

คู่มือการลงทุนสำหรับกองทุน RMF

โปรแกรมคำนวณภาษี  

 

การวางแผนทางการเงิน

การวางแผนการเงินเป็นสิ่งที่ช่วยให้คุณสามารถรู้ได้ว่าสถานะทางการเงินของคุณในเวลานี้แข็งแกร่ง หรืออ่อนแอเพียงไหน การเริ่มมีการวางแผนทางการเงินที่ดี จะช่วยให้เราสามารถควบคุมค่าใช้จ่าย หรือการเก็บออม รวมถึงการเลือกลงทุนหรือหารายได้เพิ่มเติมเพื่อให้พอกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจริงทั้งในปัจจุบันและในอนาคตได้ 

 

การวางแผนการเกษียณ

คุณรู้หรือไม่ว่าจากการสำรวจอายุเฉลี่ยของคนไทย พบว่าคนไทยมีอายุเฉลี่ยเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยอายุขัยเฉลี่ยของคนไทยเพิ่มขึ้นจากประมาณ 65 ปี เมื่อ 30 ปีก่อน มาเป็นประมาณ 74 ปี ในปัจจุบัน และยังมีแนวโน้มที่จะเพิ่มขึ้นในอนาคตด้วยเหตุผลต่างๆ เช่น ความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีทางด้านการแพทย์และสาธารณะสุข คุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น สภาพแวดล้อมที่ดีขึ้น

หากคนเรามีอายุที่ยาวนานขึ้น ในขณะที่เราวางแผนการเกษียณอยู่ที่อายุ 55 ปี นั่นหมายความว่าเรายังต้องมีรายจ่ายในขณะที่รายได้จากการทำงานประจำนั้นหยุดลงไปอีก 19 ปี หรืออาจจะมากกว่านั้น หากเกิดกรณี Early retire ก่อนการเกษียณแบบไม่ได้ตั้งใจไว้ เมื่อมาถึงตรงนี้แล้ว.. คุณคิดไว้หรือยังว่า ..เราต้องมีเงินเท่าไหร่ จึงจะพอกับการใช้จ่ายในช่วงเวลานั้น ?..

 

เครื่องมือคำนวณการวางแผนเพื่อเกษียณอายุ